Comment discuter de planification successorale avec la famille

Rédigé par : Jacob Wolinsky

Source : Kiplinger.

La planification successorale est l’un des sujets de discussion les plus importants et les plus délicats à discuter en famille. Cela dit, il est essentiel de sauter le pas et de trouver un moyen d’aborder le sujet avec vos proches pour que vos dernières volontés soient connues.

De plus, la façon la plus simple d’éviter la discorde après votre décès est de tout dévoiler avant qu’il ne soit trop tard. Il s’agit là d’un point essentiel, car de nombreuses études ont montré que la discorde familiale est le plus grand risque pour la pérennité du patrimoine familial d’une génération à l’autre. 

Toutefois, la mort et l’argent étant deux des sujets les plus difficiles à discuter en famille, il est utile d’établir un plan avant d’aborder la discussion. Voici quelques points à garder à l’esprit lorsque vous discutez de planification successorale avec votre famille.

Assurez-vous que les membres de la famille connaissent les documents existants et savent où les trouver

Tout d’abord, il est important de s’occuper de l’aspect pratique de la planification successorale. Assurez-vous que votre famille soit au courant des documents vous avez préparés et où vous les avez classés. Outre votre testament, vous devez leur indiquer où trouver vos états financiers et d’autres documents importants.

Dans bien des cas, des décisions financières doivent être prises rapidement après le décès, mais votre famille ne sera pas en mesure de les prendre si elle ne trouve pas vos documents et papiers. De plus, il est judicieux de former et d’accompagner les personnes à qui vous envisagez de confier vos finances afin qu’elles puissent prendre des décisions éclairées lorsque vous serez en fin de vie et dans les semaines suivant votre décès.

De même, il est bon d’inclure les coordonnées de votre avocat spécialisé en succession, de votre comptable ou de tout autre professionnel qui peut les aider à transférer vos biens lorsque vous ne serez plus de ce monde.

Tenez compte des répercussions émotionnelles d’une discussion portant sur votre plan successoral avec votre famille

Discuter de planification successorale avec votre famille sous-entend généralement de fortes émotions et parfois des réactions émotionnelles extrêmes. Par exemple, de nombreux enfants adultes sont surpris du poids de leur héritage, parce qu’ils s’attendaient à beaucoup plus ou à beaucoup moins que ce que leurs parents leur ont légué.

Lorsqu’on fait face à la perte d’un parent ou d’un autre être cher, les émotions sont souvent fortes au début, et les grosses surprises ne font qu’ajouter à la confusion. Par exemple, si vous laissez un héritage financier beaucoup plus important que ce à quoi vos enfants s’attendaient, ils peuvent se sentir trop dépassés pour être en mesure de gérer le transfert de patrimoine de manière avisée. 

À l’inverse, si vous leur laissez un pécule beaucoup plus petit que ce qu’ils imaginaient, ils auront peut-être du mal à régler vos affaires financières, surtout si vous avez aussi laissé beaucoup de dettes.

Les clauses de votre testament peuvent également susciter de vives émotions, surtout si elles sont perçues comme une surprise majeure. Par exemple, il est courant que les parents prennent en compte des besoins individuels de leurs enfants ou d’autres héritiers lorsqu’ils rédigent les clauses de leur testament. Cependant, il est important de communiquer ces préoccupations individuelles avant votre décès afin que vos héritiers n’éprouvent pas d’amertume parce que vous leur avez laissé moins que ce que vous avez laissé à quelqu’un d’autre.

Devez-vous confier votre succession à plus d’un bénéficiaire?

Enfin, il est important d’être réaliste lorsque vous établissez vos plans. Par exemple, il peut être judicieux de désigner plus d’un bénéficiaire pour s’occuper de votre succession et du transfert de patrimoine. 

Si vous choisissez une seule personne, vos autres héritiers risquent d’éprouver de l’amertume parce qu’ils n’ont pas été autorisés à participer au processus. D’un autre côté, si vous confiez toutes les responsabilités à une seule personne, elle risque de se sentir dépassée, surtout si elle a d’autres problèmes à régler à ce moment-là.

Un autre aspect concerne les biens importants, comme une entreprise familiale. Les enfants ne souhaitent pas toujours suivre le même parcours que leurs parents ou même devenir successeurs d’une entreprise familiale. Par conséquent, il est important d’en discuter au préalable et de mettre en place un plan de liquidation de l’entreprise familiale à votre décès si vos enfants ne veulent pas prendre la relève.

Conclusion

Discuter de planification successorale avec votre famille peut être un véritable défi, mais avec un peu de planification et quelques explications, le transfert de patrimoine ne doit pas nécessairement entraîner de la confusion, de l’amertume et des problèmes pour les personnes concernées. La communication est toujours la meilleure façon de procéder, surtout lorsqu’il s’agit de décisions qui pourraient avoir une incidence sur vos proches suite à votre décès. 

Cet article a été rédigé par Jacob Wolinsky de Kiplinger et sa publication a été autorisée par le réseau d’éditeurs DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.