Cinq objectifs financiers à réaliser cette année
Avez-vous déjà souhaité avoir un code secret pour améliorer votre situation financière de manière instantanée? Malheureusement, à défaut de gagner à la loterie, il n’y a pas de moyen d’atteindre une sécurité financière comme par magie. N’empêche que l’une des meilleures solutions de rechange consiste à viser l’atteinte des cinq objectifs suivants.
Remboursez vos dettes à taux d’intérêt élevé
Peu de choses sont susceptibles de plomber vos finances aussi rapidement qu’une dette à taux d’intérêt élevé. La capitalisation des intérêts, c’est-à-dire les intérêts que vous payez sur les intérêts accumulés, peut faire traîner votre dette beaucoup plus longtemps que prévu. C’est pourquoi un solde de carte de crédit de 5 000 $ peut passer à plus de 10 000 $ sur 20 ans si vous n’effectuez que les paiements minimums1. Si vous voulez mettre vos finances sur la bonne voie, la meilleure chose à faire est de rembourser vos dettes. Warren Buffett, considéré comme l’un des plus grand investisseurs de tous les temps, est d’accord. « Si j’avais une dette à 18 % d’intérêt, ma priorité serait de la rembourser », dit-il. « Ce serait plus logique que de tenter d’investir »2.
Tentez d’épargner 20 % de vos revenus
Épargnez plus, dépensez moins. Facile à dire, mais moins facile à faire, n’est-ce pas? Pas forcément. L’automatisation de votre épargne peut faciliter l’atteinte de vos objectifs. En établissant des virements préautorisés à la même fréquence que votre paie, vous prendrez l’habitude de vous payer d’abord. Commencez par un faible pourcentage de vos revenus, puis augmentez le montant au fil du temps. Vous ajusterez vos dépenses en conséquence et vous serez agréablement surpris de l’augmentation de votre épargne. Cette forme d’épargne « forcée » vous aidera également à établir et à respecter votre budget en vous encourageant à réduire les dépenses inutiles, comme les abonnements que vous n’utilisez pas, ou à trouver d’autres façons d’épargner, comme des moyens de réduire réduire votre facture fiscale. Pour plus de motivation, fixez-vous un objectif d’épargne, comme des vacances de rêve, une nouvelle voiture ou l’achat d’une maison.
Créez-vous un filet de sécurité
La vie peut être parfois compliquée. Il arrive qu’une voiture tombe en panne, qu’un appareil électroménager cesse de fonctionner, qu’un téléphone soit perdu ou qu’une mise à pied inattendue se produise. Il est essentiel que vos finances soient stables pour pouvoir faire face aux imprévus. Pour ce faire, vous devez vous constituer un fonds d’urgence bien approvisionné. Grâce à ce filet de sécurité, vous pourrez éviter d’accumuler des dettes pour couvrir vos dépenses quotidiennes. Jusqu’à tout récemment, il était moins pressant d’avoir un fonds d’urgence en raison des faibles taux d’intérêt des marges de crédit hypothécaires et de certains prêts personnels, mais compte tenu de la récente hausse des taux, il est maintenant temps de repenser cette approche. Combien devriez-vous épargner? En règle générale, il vous faut suffisamment d’économies pour couvrir de trois à six mois de dépenses.
Commencez dès maintenant à planifier votre retraite
Comme nous l’avons vu plus haut, la capitalisation des intérêts peut alourdir vos dettes, mais elle aussi peut avoir l'effet contraire pour vos économies : plus vous épargnez, plus votre argent s’accumule et fructifie. Une fois vos habitudes d’épargne bien établies et votre fonds d’urgence en place, vous pourrez ensuite élaborer votre plan de retraite. Plus vous commencerez tôt, plus vous aurez le temps de tirer parti de la capitalisation et plus vous en bénéficierez. C’est pourquoi la retraite demeure la principale priorité d’épargne selon le Rapport de Fidelity sur la retraite. Si ce n’est pas déjà fait, ouvrez un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), qui permettra à vos placements de croître à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous ayez besoin de ces fonds. De plus, vos cotisations pourraient vous aider à obtenir un remboursement d’impôt. Lorsque vous commencerez à épargner, tenez compte de vos objectifs de retraite. Votre plan doit vous permettre de déterminer votre revenu de retraite. Ce montant peut changer au fil du temps, mais il est important d’avoir un objectif pour rester sur la bonne voie. Fidelity offre des outils qui pourront vous aider à vous orienter.
Trouvez une autre source de revenu
Travaillez plus intelligemment, pas plus fort. Il y a de nombreuses façons de gagner un revenu, mais il n’est pas nécessaire d’occuper un deuxième emploi. Si vous voulez une véritable liberté financière, il est important de trouver d’autres sources de revenus. Comment? En mettant votre argent au travail en l’investissant sur le marché. Un plan financier et un portefeuille équilibré peuvent faire fructifier votre épargne au fil du temps. Lorsque vous êtes plus jeune et que vous accumulez de l’argent, vous pouvez vous permettre de détenir des actifs plus risqués, comme des actions, pour obtenir de meilleurs rendements. Par la suite, plus vous vous rapprocherez de votre objectif, plus vous voudrez réduire votre exposition en détenant des placements moins risqués, comme les titres à revenu fixe, pour protéger vos gains. Les dividendes, soit les versements réguliers effectués par une société à ses actionnaires, peuvent également constituer un bon moyen d’accroître vos rendements, et ce, sans effort. Un portefeuille bien géré peut générer un revenu pouvant vous permettre de vivre une retraite paisible.
Vous avez peut-être d’autres objectifs financiers en tête pour 2024, mais quoi que vous fassiez, vous voudrez certainement tenir compte des objectifs présentés ici. Mieux gérer son argent n’a pas besoin d’être compliqué En quelques étapes simples, vous pouvez vous aussi être sur la voie de la liberté financière.
