Quatre habitudes financières proposées par les experts pour mettre de l’ordre dans vos finances

Rédigé par : Ivana Pino

Source : Fortune

Bâtir une richesse durable et mettre de l’ordre dans vos finances ne se fait pas du jour au lendemain. Il faut du temps pour créer des habitudes positives constantes qui entraînent une stabilité financière et une richesse à long terme. 

« La première étape pour améliorer votre situation financière consiste à avoir une vision claire de vos objectifs et de votre avenir financier idéal », affirme le conseiller en placements Philip Gibson. « Une fois que vous avez une idée de vos objectifs, vous pourrez commencer à prendre des mesures pour les réaliser. » 

Après avoir décidé ce vers quoi vous travaillez, vous devrez déterminer si vos décisions financières vous aident ou nuisent à votre avenir à long terme. Quelles habitudes intelligentes vous aideront à vous rapprocher de vos objectifs financiers? Nous avons posé la question aux professionnels. 

Quatre habitudes intelligentes en matière d’argent pour favoriser un avenir financier solide

Les tactiques que vous utilisez pour améliorer votre santé financière et atteindre vos objectifs ne conviennent peut-être pas à tout le monde, et c’est normal. Ce qui compte, c’est que vous travailliez constamment à créer des habitudes saines qui vous aideront à éviter les pièges financiers, comme les dépenses impulsives et les spirales d’endettement ingérables. 

Tenez une liste de vos objectifs financiers

Pensez à cette liste comme à votre tableau de vision financier. Le fait de conserver un aperçu de vos objectifs financiers immédiats et à long terme peut vous motiver et vous rappeler régulièrement ce qui vous attend après autant d’efforts, même si vous avez l’impression d’être loin de les atteindre. 
« Il est préférable d’établir des objectifs financiers à court, moyen et long terme. Par exemple, il devrait être possible d’atteindre un objectif à court terme après environ un an. Il pourrait s’agir d’acheter une voiture, de partir en vacances ou de rembourser une dette nominale », explique Evan Potash, conseiller en gestion de patrimoine. « Les objectifs à moyen terme pourraient prendre jusqu’à cinq ans. Vous pourriez vouloir épargner pour une mise de fonds sur une maison, rembourser des prêts étudiants ou économiser pour rénover votre maison. Les objectifs à long terme, quant à eux, prendront probablement plus de cinq ans. Un objectif pourrait être de payer les études supérieures d’un enfant, d’épargner en vue de la retraite ou encore de laisser un héritage à sa famille. » 

Effectuez un examen financier sur une base régulière

Vous avez probablement entendu l’adage « une pomme par jour » en ce qui concerne votre santé physique, et la même logique s’applique ici. Il est utile de vérifier régulièrement l’état de vos finances en regardant l’avancement du remboursement de vos dettes, les principaux changements apportés à votre cote de crédit ou les mises à jour de votre rapport de crédit. Vous devriez également examiner tout changement dans vos dépenses qui n’est pas conforme à votre budget.

C’est le moment de faire face à la réalité et de déterminer si certains comportements vous aident ou vous nuisent. Être honnête avec vous-même peut vous aider à faire les ajustements nécessaires. 

« Il est important d’effectuer des vérifications sur une base régulière pour avoir un aperçu complet de vos finances. Vous devriez effectuer au moins une vérification financière chaque année. Il pourrait être avantageux pour certaines personnes d’effectuer des vérifications mensuelles ou trimestrielles », déclare M. Gibson. « Si l’établissement d’objectifs et la création d’un budget sont une nouveauté pour vous, vous devriez commencer par suivre un calendrier mensuel jusqu’à ce que vous établissiez un processus solide et que vous deveniez plus à l’aise. »  

Mettez en œuvre un système de budgétisation qui vous convient

Une autre manière importante de vous assurer que vos finances sont en ordre est de créer et maintenir un budget. 

Un budget est un système qui vous permet de planifier vos revenus et vos dépenses sur une période donnée.  Si vous n’avez jamais suivi un budget ou si vous pensez que les budgets sont limitatifs, il est important de vous rappeler qu’ils ne vous empêchent pas de dépenser, mais établissent plutôt un plan pour chacun de vos dollars tout en vous laissant un montant à dépenser sur ce qui est le plus important pour vous. 

Il peut être difficile de créer un budget et de s’y tenir, mais le budget peut vous aider à mieux comprendre comment votre revenu est utilisé et s’il est possible de l’utiliser plus efficacement pour atteindre vos objectifs. Il n’y a pas de « bonne » façon d’établir un budget. En fin de compte, la « meilleure » méthode de budgétisation est celle qui correspond à votre style de dépense, d’épargne et de placement. La clé est de trouver une stratégie à laquelle vous pensez pouvoir vous tenir à long terme. 

Voici quelques stratégies populaires :  

• Méthode 50/20/30 : Cette méthode budgétaire met de côté un pourcentage de votre revenu pour trois grandes catégories de dépenses. Vous devriez consacrer 50 % de votre revenu après impôt à des choses essentielles, 30 % à vos désirs et 20 % à l’épargne et au remboursement de la dette. 
• Budget « payez-vous d’abord » : Un budget « payez-vous d’abord » (parfois appelé budget inversé) accorde la priorité aux catégories d’épargne fondées sur les objectifs, comme la retraite et les placements, avant de s’attaquer aux dépenses à court terme. 
• Budget base zéro : Il s’agit d’une méthode de budgétisation qui affecte chaque dollar à un poste budgétaire. Le but de cette stratégie est de faire en sorte que votre revenu total, une fois vos dépenses soustraites, soit égal à zéro.   

Une fois que vous avez mis en œuvre une stratégie budgétaire, faites preuve de constance. Prenez le temps de vous asseoir pour regarder votre budget et vérifier si la stratégie choisie fonctionne pour vous ou si vous devriez modifier quelque chose. 

« Faites un suivi constant de votre budget et vérifiez s’il y a moyen de réduire certaines dépenses discrétionnaires non essentielles. Par exemple, pourriez-vous préparer un repas à la maison et l’apporter au travail? Payez-vous pour un abonnement à un centre sportif où vous n’êtes pas allé depuis trois mois? Vous pourriez peut-être commencer à vous entraîner à la maison ou à faire du jogging avec des amis », explique M. Potash. « Voyez si vous avez vraiment besoin de tous ces services de diffusion en continu auxquels vous vous êtes abonné pendant la pandémie. Pourriez-vous inviter des amis à un souper et à une soirée cinéma à la maison au lieu d’aller au restaurant? Payez-vous pour des choses que vous pourriez faire vous-même, comme laver votre voiture? »  

Éliminez l’incertitude dans la gestion de vos finances – n’ayez pas peur de travailler avec un professionnel

Parfois, il faut un professionnel pour vous aider à comprendre vos finances, à établir des objectifs et à vous responsabiliser. Rencontrer un conseiller financier au début de vos années de travail peut vous aider à déterminer ce vers quoi vous travaillez, si vos habitudes financières sont propices à ces objectifs à long terme et les endroits où vous devriez faire des ajustements. 

Vous avez peut-être de la difficulté à rembourser vos dettes ou vous ne savez pas trop où et comment commencer à investir. Rencontrer un planificateur financier peut vous aider à répondre à certaines de vos questions les plus importantes, à créer un plan qui tient compte de tous vos objectifs financiers et à ajuster ce plan au fur et à mesure que votre situation financière évolue. 

« Demandez l’aide d’un professionnel. Si vous avez de la difficulté à rembourser vos dettes, vous pourriez envisager de faire appel à un service de conseils en crédit pour obtenir du soutien. Si vous ne savez pas quel montant investir et dans quel produit le faire, communiquez avec un planificateur financier », déclare M. Gibson. « Pour atteindre la stabilité financière à long terme, il est également important d’investir votre argent judicieusement. Un planificateur financier peut offrir des conseils d’expert sur la construction d’un portefeuille de placements diversifié qui correspond à vos objectifs et à votre tolérance au risque. »  

Points à retenir

Les choix quotidiens que vous faites en lien avec votre argent contribuent à votre santé et votre stabilité financières ainsi que votre richesse à long terme. C’est pourquoi il est important d’adopter des habitudes financières positives qui vous aident au lieu de vous nuire, et qui vous permettent de vous rapprocher de vos objectifs financiers. 

Cet article a été rédigé par Ivana Pino de Fortune, et sa publication a été autorisée légalement par Content Marketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.