Conseils pour maintenir vos finances sur la bonne voie en 2024
Rédigé par : Randolph Taylor
Source : MoneySense
À la fin de l’année, il ne suffit pas de considérer un nouveau passe-temps ou un nouveau programme de conditionnement physique en janvier. Tout comme vous réfléchissez à l’année écoulée, vous devez faire le point sur vos finances.
L’année dernière a été difficile. La hausse des taux d’intérêt et du coût de la vie vous a peut-être empêché d’atteindre les objectifs financiers que vous vous étiez fixés pour 2023. Toutefois, vous avez encore le temps de redresser la barre pour 2024!
Nous sommes tous soumis aux aléas de l’économie, mais vous pouvez créer un plan bien structuré qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre afin de mettre vos finances sur la voie du succès.
1. Passez en revue vos objectifs financiers
L’établissement d’objectifs peut s’avérer efficace, mais vous devez faire preuve de souplesse et vérifier régulièrement où vous en êtes. Il est important d’évaluer les progrès réalisés par rapport à vos objectifs financiers à la fin de décembre et au début de janvier, et de fixer de nouveaux jalons pour l’année à venir. Voici quelques questions que vous pourriez vous poser au sujet de votre situation financière en 2023 :
- Quels objectifs avez-vous réalisés en 2023?
- Quels sont les objectifs pour lesquels vous affichez un retard?
- Quelles sont les habitudes qui ont porté leurs fruits?
- Qu’auriez-vous aimé faire différemment?
- Comment pouvez-vous parfaire vos connaissances financières? Quels sont les sujets que vous devez approfondir?
- Des imprévus se sont-ils produits? Comment pouvez-vous vous y préparer l’an prochain?
- Quelles augmentations du coût de la vie ont eu une incidence sur votre budget? Pourrez-vous en atténuer les effets au cours de l’année à venir?
- Quels sont les changements survenus en 2023 dont vous devrez tenir compte du point de vue financier en 2024 (p. ex. naissance, perte d’emploi, hausse des coûts hypothécaires)?
- Êtes-vous sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme? Sinon, quels ajustements devez-vous apporter?
- En 2023, vos dépenses ont-elles été conformes à vos objectifs et à vos valeurs?
N’oubliez pas que les choses évoluent sans cesse. Les marchés boursiers fluctuent, la maison ou la voiture nécessite des réparations imprévues, on se voit offrir une promotion ou perdre son emploi, et l’invalidité, le divorce ou le décès peuvent faire dérailler les plans les mieux conçus. Il est donc tout à fait normal que vous deviez modifier vos plans pour atteindre vos objectifs!
Assurez-vous également que vos objectifs sont « SMART », c’est-à-dire spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et limités dans le temps. Grâce à des objectifs SMART réalistes et réalisables, vous pouvez concentrer votre énergie sur l’essentiel, suivre un plan d’action clair et mesurer vos progrès. Veillez également à ce que vos objectifs ne soient pas arbitraires. Ils doivent refléter votre situation personnelle, alors il est inutile de vous comparer à vos proches ou à vos amis.
Après avoir répertorié les bons coups et les erreurs de l’année 2023, la prochaine étape consiste à déterminer des objectifs qui tiennent compte de ce bilan. Voici des exemples d’objectifs financiers solides fondés sur l’expérience de l’année précédente :
- Maintenir les transferts automatiques au régime d’épargne, puisque cette stratégie a bien marché en 2023
- Constituer un fonds d’amortissement pour les vacances afin d’éviter de payer inutilement les intérêts des cartes de crédit, comme l’an dernier
- Faire affaire avec un conseiller au lieu de chercher des conseils en placements sur les médias sociaux
- Suivre un cours de culture financière
- Trouver une application qui permet de suivre plus facilement son budget
- Se désabonner de certains services de diffusion en continu, afin d’augmenter le budget d’épicerie
- Constituer un fonds d’urgence (pour les visites imprévues chez le garagiste!)
- Rembourser toute dette personnelle non garantie d’ici un an, avant l’arrivée de bébé
- Veiller à payer les factures de services publics à temps pour éviter les dettes
- Explorer les occasions de revenu passif pour épargner en vue de la retraite
Beaucoup de gens se donnent pour objectif de réduire leur dette. Pour créer un plan de remboursement, additionnez toutes vos dettes et déterminez le montant que vous voulez rembourser et le délai visé. Vous ne savez pas quels objectifs établir? Songez à consulter un professionnel des finances personnelles.
2. Actualisez votre budget pour 2024
Comme pour les autres aspects de votre bien-être, il est important de faire le point régulièrement en mesurant vos progrès en matière de gestion de vos finances et de remboursement de vos dettes. Votre situation personnelle étant susceptible de changer, vous devriez probablement revoir votre budget chaque année afin de l’actualiser et de vous maintenir sur la bonne voie.
Un budget vous permet de planifier vos dépenses et de mieux comprendre vos habitudes à cet égard. Il vous est ainsi plus facile d’atteindre vos objectifs financiers, comme constituer un fonds d’urgence, rembourser vos dettes ou épargner en vue d’une mise de fonds pour l’achat d’une propriété.
Tout d’abord, dressez une liste de vos revenus et de vos dépenses. Déterminez le montant dont vous disposez chaque mois et comparez-le à celui des diverses factures et autres dépenses que vous devez payer au cours de la même période. N’oubliez pas d’inclure le remboursement de vos dettes dans vos dépenses. Comme bien des gens, vous ne savez peut-être pas où va votre argent après avoir payé vos frais de subsistance, comme le loyer, le prêt hypothécaire ou automobile et les services publics. Il est important de mettre par écrit vos revenus, vos dépenses et vos dettes pour vous aider à suivre vos habitudes de dépenses.
Tout le monde a besoin d’un objectif pour son budget personnel. Si vous avez des dettes non garanties, comme des prêts ou des soldes impayés de cartes de crédit, votre priorité doit être de les rembourser. Si vous connaissez vos habitudes de dépenses, que vous avez établi des objectifs d’épargne et que vous savez combien de temps il vous faudra pour rembourser vos dettes non garanties, vos objectifs financiers à court et à long terme vous sembleront plus réalisables.
3. Mettez de l’argent de côté chaque mois
Que vous épargniez en vue de la retraite, d’un fonds d’urgence ou de vacances, le fait de mettre de l’argent de côté chaque mois vous aide à régler vos dépenses tout en satisfaisant à vos obligations de remboursement des dettes.
Prélevez un petit pourcentage de chacune de vos paies pour le placer dans un compte d’épargne, comme un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un compte d’épargne à intérêt élevé. Essayez d’épargner entre 5 % et 10 % de votre revenu mensuel. Bien sûr, ce pourcentage peut varier en fonction de la situation financière. Votre banque ou institution financière peut vous aider à mettre en place des virements automatiques de votre compte-chèques vers un compte d’épargne chaque fois que vous êtes payé.
4. Passez en revue vos relevés de comptes de carte de crédit et de comptes bancaires
Vous voulez réduire vos dépenses en 2024? Veillez à examiner tous les mois vos relevés de comptes de carte de crédit et de comptes bancaires. En sachant où va votre argent, vous serez en mesure de déterminer les dépenses à éviter ou à diminuer.
Le paiement automatique constitue un bon moyen de régler ses factures en temps voulu. Toutefois, il est possible que vous payiez des services que vous n’utilisez plus, comme un service de diffusion en continu ou une adhésion à un centre de conditionnement physique. Vérifiez vos paiements automatiques et annulez les services dont vous n’avez plus besoin. En ce qui concerne les services que vous conservez, pensez à la hausse des prix à prévoir en 2024. Le fait de diminuer vos dépenses vous aidera à accroître votre épargne ou à rembourser vos dettes plus tôt. Vous serez donc mieux disposé à atteindre vos objectifs financiers.
Cet article a été rédigé par Randolph Taylor de Money Sense et sa publication a été autorisée par le réseau d’éditeurs Content Marketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.
