Dépenser plus pour économiser : les signes d’une habitude toxique
Rédigé par : Caroline Bologna
Source : HuffPost
Les consommateurs qui pensent épargner en dépensant davantage sont aussi ceux qui se laissent facilement séduire par de bonnes affaires.
Qu’il s’agisse d’achats impulsifs, de retard dans le paiement des factures, ou de dépenses guidées par les émotions, le caractère néfaste de ce type de comportement semble évident. Toutefois, les effets de certaines pratiques, comme le fait de dépenser davantage dans le but d’économiser, sont plus pernicieux.
« Le spaving est le fait de dépenser de l’argent pour économiser », explique Andrea Woroch, experte en finances personnelles, à HuffPost.
« Mais ce n’est pas parce qu’un article est en solde que c’est une bonne affaire si vous n’en avez pas besoin. En achetant un chandail à 10 $, ce sont 10 $ en moins dans votre compte ou 10 $ en plus sur votre carte de crédit qui comporte un risque d’accumulation d’intérêts. »
Ce type de consommateur est irrésistiblement attiré par les soldes, car on lui laisse penser qu’en dépensant maintenant – ce qu’il n’aurait pas fait si l’article n’avait pas été en solde – il économise de l’argent sur le long terme.
« Le problème avec ce genre de comportement, c’est qu’il peut vous inciter à dépenser plus pour obtenir un certain avantage en matière d’épargne », signale Jacqueline Howard, directrice du bien-être monétaire à Ally Bank.
Selon elle, le piège le plus courant est celui des magasins qui offrent la livraison gratuite aux clients à partir d’un certain montant.
« En économisant sur les frais de port, on est plus à l’aise avec l’idée d’ajouter quelques articles dans son panier, même si on n’en avait pas l’intention à la base. », explique Jacqueline Howard. « Sauf qu’en fin de compte, le coût total dépasse généralement le budget de départ. »
Vous risquez de vous retrouver à acheter des articles dont vous n’avez pas besoin uniquement parce qu’il s’agit d’une bonne affaire. Andrea Woroch souligne que les soldes créent un sentiment d’urgence, véhiculé par des termes palpitants, tels que « un jour seulement », « durée limitée », « affaire du jour » et « vente éclair », ce qui donne aux clients l’impression qu’ils vont perdre une occasion précieuse s’ils ne passent pas tout de suite à la caisse.
« En réalité, les commerçants proposent constamment de nouvelles promotions. Et ce n’est pas parce que vous en ratez une aujourd’hui que vous ne pourrez pas obtenir le même article en solde plus tard », fait-elle remarquer.
De nombreux consommateurs ressentent également un sentiment d’euphorie lorsqu’ils font une bonne affaire, quel que soit le degré d’envie ou de besoin qu’ils avaient au départ. Or, ce sentiment n’est que passager.
« Même si vous faites effectivement une très bonne affaire, vous dépensez quand même de l’argent qui pourrait être affecté à des postes plus importants, comme la constitution d’une épargne, le remboursement de dettes, la réalisation de placements, etc. », explique Andrea Woroch. « Quelques dollars ici et là s’additionnent petit à petit et risquent de créer un trou important dans votre budget global. »
Sans parler du fait que les articles en solde sont souvent assortis d’une politique de retour limitée ou inexistante.
« Une fois l’euphorie momentanée de la bonne affaire passée et le constat d’un mauvais achat effectué, vous risquez de vous retrouver avec un article dont vous n’avez pas besoin et qui ne vous plaît pas », prévient Andrea Woroch.
Pour certaines personnes, ce comportement entraîne des dettes de carte de crédit, avec des intérêts qui dépassent de loin ce qui avait été épargné avant qu’elles ne succombent à la bonne affaire.
Jacqueline Howard et Andrea Woroch vous livrent ici leurs conseils pour éviter de tomber dans le piège de cette habitude de consommation, surtout pendant la période des Fêtes.
Évitez les alertes de solde
Éloignez-vous de toute tentation en évitant les alertes de solde dans la mesure du possible.
« Désabonnez-vous des bulletins d’information par lesquels vous recevez toutes les informations liées aux dernières offres et promotions sur vos marques préférées », conseille Andrea Woroch. « Désactivez les notifications poussées [...] transmises en magasin et par les applications ou supprimez-les complètement. »
Tenez-vous-en à votre liste
« Faites une liste d’achats avant d’aller magasiner et respectez-la », suggère Jacqueline Howard. « Si vous tombez sur une offre promotionnelle, demandez-vous d’abord si l’article figure sur votre liste. »
Si vous préférez acheter à prix réduit, vous pouvez appliquer ce conseil à votre vie quotidienne, même si vous n’êtes pas en train de magasiner. Gardez une liste complète des produits que vous avez l’intention d’acheter à un moment donné et consultez-la lorsque vous tombez sur un article en promotion.
Instaurez un délai de réflexion
« Accordez-vous toujours un temps de réflexion avant de réaliser votre achat potentiel », préconise MmeWoroch. « Cela permet de faire redescendre l’excitation liée à l’offre et de se demander si cela répond ou non à un besoin réel. De plus, vous pouvez utiliser ce temps pour vérifier que vous n’avez pas déjà un article semblable chez vous ou dans votre placard, auquel cas vous n’avez pas besoin de réaliser cet achat, même à 10 $. »
Elle recommande de s’accorder un délai de réflexion de 24 heures afin de vérifier qu’on ne dispose pas déjà de l’article convoité ou d’un article similaire, d’évaluer d’autres possibilités en magasinant, de comparer les prix, voire d’envisager cet achat en reconditionné. MmeHoward estime même qu’il est préférable d’attendre 48 heures avant de réaliser un achat, même si c’est en solde.
« Ce petit moment de réflexion invite le consommateur à calmer l’intensité de ses émotions face à la pression d’achat générée par un article en solde et l’aide à décider s’il en a réellement envie ou besoin », affirme-t-elle. « Réfléchissez avant d’acheter. Cet achat sera-t-il toujours une évidence pour vous dans trois, six ou neuf mois? »
Évitez les magasins qui vous attirent
« Tenez-vous à l’écart des magasins qui proposent trop d’offres alléchantes, conseille MmeWoroch. « Si vous vous rendez compte qu’il vous arrive souvent de succomber aux offres de magasins dans l’idée d’économiser, cessez d’y aller. Si vous avez absolument besoin d’un article là-bas, commandez-le en ligne et choisissez la livraison à domicile pour éviter toute tentation en magasin. »
Méfiez-vous des magasins où il vous arrive souvent de céder à vos envies. Redoublez de vigilance chaque fois que vous devez faire vos achats en magasin.
« Déconnectez-vous de votre téléphone lorsque vous magasinez, car celui-ci peut vous distraire et vous amener à prendre de mauvaises décisions d’achat », ajoute-t-elle.
Utilisez des outils de recherche d’aubaines
« Au lieu de magasiner lorsqu’une offre se présente à vous, recherchez-la lorsque vous en avez besoin », explique MmeWoroch. « Utilisez des outils de navigation qui font la chasse aux bonnes affaires à votre place afin de ne pas vous laisser tenter par une autre offre lorsque vous cherchez un coupon de réduction pertinent. Vous n’aurez donc pas à quitter le site pour essayer de trouver un code de réduction. »
Supprimez les informations de paiement enregistrées
Pour prévenir toute tentation, mieux vaut rendre le processus d’achat plus laborieux.
« Supprimez les informations de paiement enregistrées dans les comptes des commerçants et n’enregistrez pas les informations de carte de crédit dans les médias sociaux, indique Mme Woroch. « Le temps que vous mettez à aller chercher votre carte de crédit pourrait faire taire votre envie d’acheter, vous évitant ainsi une acquisition inutile. »
Faites un examen de vos dépenses
« Évaluez vos habitudes de consommation pour en avoir conscience et élaborez un plan visant à réduire vos dépenses de manière progressive », conseille MmeWoroch. « Il est également intéressant de voir combien vous avez dépensé en achats excédentaires au cours de l’année, car cela peut vous faire ouvrir les yeux sur vos habitudes et vous motiver à y apporter des changements. »
Elle recommande également de réfléchir aux émotions qui vous poussent à faire des achats impulsifs en pensant économiser.
« Si vous achetez quelque chose pour vous sentir mieux après une mauvaise journée ou en récompense d’un travail bien fait, ces sentiments éphémères disparaîtront et vous vous retrouverez avec des objets dont vous n’avez pas besoin et un compte en banque qui s’amenuise », explique-t-elle. « Trouvez donc une autre façon de gérer les mauvais jours ou de célébrer vos réussites. »
Gardez vos objectifs en vue
Après avoir fait le point sur vos habitudes de consommation et les émotions qui y sont liées, penchez-vous sur vos objectifs et vos principes personnels pour l’établissement de votre budget à l’avenir.
« Soyez au clair avec vos valeurs avant d’aller magasiner », recommande Mme Howard. « Demandez-vous si cet achat rentre en jeu dans votre bien-être général. »
Pour que cette question survienne naturellement, essayez de conserver vos objectifs d’épargne en ligne de mire.
« Mettez des papillons adhésifs avec vos objectifs d’épargne sur votre ordinateur portable ou enroulez-les autour de votre carte de crédit », conseille Mme Woroch. « Chaque fois que vous avez envie de vous laisser tenter par une offre, pensez à la façon dont cet argent pourrait vous aider à atteindre votre objectif plus rapidement. »
Arrêtez de vous comparer aux autres
« Évitez de vous comparer aux autres », conseille Mme Howard. « Lorsque nous comparons nos expériences à celles des autres, nous perdons souvent de vue nos propres valeurs et avons tendance à trop dépenser. »
Il y a une certaine pression sociale à consommer et à posséder la même chose que le voisin. Si ce phénomène vous touche personnellement, donnez-vous la possibilité d’apporter des changements utiles à votre vie sociale ou professionnelle.
« Il peut s’agir notamment d’une soirée de jeux entre amis, d’une promenade nocturne avec vos proches, ou même d’un appel à un mentor pour trouver une idée de carrière ou d’affaires », suggère-t-elle.
« Je veille souvent à mon bien-être social et professionnel au moyen d’une séance de clavardage avec trois amies qui ont des carrières très fructueuses. Nous nous encourageons mutuellement chaque jour en nous faisant part de notre gratitude et en posant des questions stimulantes sur nos vies et nos carrières respectives. Cela me permet de rester ancrée et me rappelle mes dons uniques et spéciaux. »
Cet article a été rédigé par Caroline Bologna de HuffPost et sa publication a été autorisée par le réseau d’éditeurs DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.
