Voici combien vous devriez avoir investi pour la retraite à 40 ans
Rédigé par : Justin Pope
Source : The Motley Fool
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à planifier sa retraite. Cependant, beaucoup ne prennent pas l’épargne-retraite au sérieux dans la vingtaine ou même dans la trentaine. Mais la vie commence à changer à 40 ans. Idéalement, les choses se stabilisent; vous avancez professionnellement, fondez une famille ou concrétisez vos projets.
Surtout, l’avenir devient une préoccupation grandissante en vieillissant.
À l’approche de la quarantaine, c’est une excellente occasion de réfléchir à votre trajectoire financière. Selon Statistique Canada, le travailleur typique avec un diplôme universitaire atteint son pic de revenus entre 45 et 54 ans. Cela signifie que vous pouvez formuler votre plan de retraite pendant que votre potentiel de revenu est encore élevé pour le concrétiser.
Voici le montant que vous devriez avoir investi pour la retraite à 40 ans.
Selon Fidelity, la somme investie devrait équivaloir à trois fois votre salaire annuel
Au Canada, le salaire médian pour cette tranche d’âge est d’environ 60 400 $, ce qui signifie que vous devriez avoir entre 126 000 $ et 189 000 $ investis pour la retraite. Cependant, la planification de la retraite n’est pas une science exacte. Tout le monde est différent, et votre mode de vie, votre lieu de résidence, votre revenu et d’autres facteurs peuvent avoir une incidence sur le montant dont vous aurez besoin plus tard dans votre vie. Concentrez-vous plutôt sur le ratio.
Pensez-vous que ce chiffre serait plus élevé? À 40 ans, la capitalisation a encore le temps de faire son travail. L’âge moyen de la retraite au Canada est de 65 ans, ce qui signifie que vous avez plus de 20 ans à moins que vous ne preniez votre retraite plus tôt. Idéalement, votre épargne-retraite passera à l’équivalent de huit fois votre salaire à l’âge de 60 ans, ce qui vous préparera à une retraite confortable.
Un autre avantage de faire votre bilan financier à 40 ans, c’est que vous avez probablement un bon aperçu de votre situation financière. Vous avez probablement une idée de la trajectoire que prendra votre carrière et votre revenu, et votre mode de vie actuel peut peut-être vous servir de référence pour déterminer vos besoins à la retraite.
Faites votre bilan financier
Utilisez le point de référence de trois fois votre salaire et déterminez si vous êtes en avance, en retard ou sur la bonne voie.
Si vous êtes sur la bonne voie, c’est excellent. Profitez de la tranquillité d’esprit de savoir que vous bénéficierez de la capitalisation au cours des prochaines années. Ceux qui ont investi bien plus que trois fois leur salaire à l’âge de 40 ans pourraient atteindre une indépendance financière, prendre une retraite anticipée ou même profiter d’une retraite dorée. La beauté de la finance, c’est qu’ultimement, c’est une question de chiffres. Avec les bons calculs, vous pouvez atteindre n’importe quel objectif financier.
Cependant, n’oubliez pas de profiter de la vie en cours de route. Il est important de ne pas tomber dans l’obsession de l’épargne et de l’investissement au détriment de votre bonheur. N’oubliez pas de vous gâter de temps en temps, surtout si vous êtes déjà en avance sur vos objectifs.
Apportez des ajustements et demandez de l’aide au besoin
Ne paniquez pas si vous êtes en retard sur vos objectifs. À 40 ans, vous avez encore beaucoup de temps pour vous rattraper.
Commencez par examiner vos finances et vérifier votre budget pour trouver des moyens de libérer un peu d’argent à investir. Ensuite, assurez-vous de profiter de tous les outils de retraite à votre disposition. Si vous cotisez au REER de votre employeur, vérifiez si celui-ci propose une cotisation de contrepartie. C’est essentiellement de l’argent gratuit qui peut augmenter le total de vos cotisations à la retraite. Si vous tirez déjà parti de cette cotisation de contrepartie, assurez-vous de la maximiser.
Les finances personnelles peuvent être intimidantes. En cas d’incertitude, vous pouvez consulter un conseiller en placements professionnel pour vous aider à établir un plan. N’oubliez pas que de nombreuses personnes sont déjà ou entrent tout juste dans leurs années les mieux rémunérées, il s’agit donc du moment idéal pour agir plutôt que d’attendre encore quelques années.
Cet article a été rédigé par Justin Pope, de The Motley Fool, et sa publication a été autorisée légalement par DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.
