Comment les programmes de prélèvements automatiques (PPA) peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers
Épargner chaque mois peut sembler fastidieux, mais lorsque vos responsabilités – et vos dépenses – augmentent, mettre de l’argent de côté est essentiel. Comment faire pour épargner régulièrement quand le temps vous manque? La solution pourrait être plus simple que vous ne le pensez.
Si vous souhaitez économiser davantage, payez-vous en premier. Cette idée simple consiste à mettre de l’argent de côté avant de l’utiliser à d’autres fins, comme pour payer vos factures ou faire des sorties. Ainsi, économiser devient une habitude plutôt qu’un fardeau et si vous faites bien les choses, vous épargnerez sans même vous en rendre compte.
Vous pouvez planifier des transferts automatiques réguliers vers un compte d’épargne, mais si vous voulez réellement faire fructifier votre épargne, envisagez d’utiliser un programme de prélèvements automatiques (PPA). Ce programme vous permet de verser de l’argent dans un compte de placement comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Même de petits montants peuvent faire une grosse différence à long terme.
Voici quelques-uns des avantages d’un PPA :
Épargner sans s’inquiéter
Trouver le temps d’épargner peut représenter un défi, mais lorsque votre retraite, les études de votre enfant ou vos rénovations tant attendues nécessitent que vous accumuliez une épargne, votre niveau de stress augmentera à mesure que vous attendrez avant d’épargner. Réduisez ce stress en automatisant le processus d’épargne au moyen de prélèvements automatiques sur un REER, un régime enregistré d’épargne-études (REEE) ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Vous aurez l’esprit plus tranquille en sachant que vous vous rapprochez graduellement de vos objectifs. Et si vous pouvez synchroniser le prélèvement automatique avec votre jour de paie, vous n’aurez probablement pas l’impression de vous priver de quoi que ce soit.
Atteindre ses objectifs d’épargne plus rapidement
Vous connaissez sans doute l’expression, « travailler plus intelligemment, et non plus fort ». Les épargnants avisés ont découvert il y a longtemps comment faire travailler leur argent intelligemment grâce à la magie de la capitalisation, qui permet de gagner de l’intérêt sur ses intérêts. Avec un taux d’intérêt annuel de 7 % et sans aucune nouvelle cotisation, votre investissement doublera tous les 10 ans. Voilà comment la capitalisation peut vous aider à faire fructifier votre argent. En établissant un PPA pour investir régulièrement, vous maximiserez le temps au cours duquel votre argent profitera de la capitalisation. Même le fait de cotiser de petits montants peut faire une énorme différence avec le temps.
Si vous avez commencé à investir 100 $ par mois à l’âge de 30 ans et que cet investissement vous rapporte en moyenne 5 % par année, vous aurez accumulé 110 000 $ à l’âge de 65 ans, même si vous n’avez investi que 42 000 $.
Cette calculatrice pratique vous aidera à comprendre comment les prélèvements automatiques peuvent faire fructifier votre argent avec le temps.
Garder le contrôle sur ses finances et son budget
Un avantage important du PPA est que vous ne pouvez pas dépenser l’argent que vous n’avez pas. Une fois le PPA établi, il sera difficile de dépenser l’argent à épargner puisqu’il sera déjà placé dans votre REER, votre CELI ou d’autres comptes. De plus, en vous payant en premier, vous modifierez progressivement certains de vos comportements et attitudes face à l’argent, et votre stress lié à l’épargne diminuera. Vous pourrez aussi modifier le montant des prélèvements de votre PPA à mesure que vos besoins ou votre capacité à épargner changent.
Bénéficier d’avantages fiscaux
Personne ne veut avoir à trouver de l’argent rapidement pour cotiser à son REER. Il y a non seulement un risque de rater la date limite – en supposant que vous avez l’argent pour cotiser – mais c’est aussi peu efficace. Cotiser régulièrement à votre REER au moyen d’un PPA augmente vos chances de maximiser vos droits de cotisation à votre REER, ce qui pourrait vous aider à obtenir un remboursement d’impôt intéressant. Cette approche peut aussi vous permettre de profiter des avantages fiscaux associés à vos autres comptes enregistrés. En établissant un PPA, vous devrez toutefois tenir compte des limites de cotisation strictes qui s’appliquent à tous les comptes enregistrés. Des pénalités mensuelles pourraient vous être imposées pour toute cotisation excédentaire.
Réduire le coût de ses placements
Les achats périodiques par sommes fixes sont un autre avantage des PPA dont on ne parle pas assez. Lorsque vous investissez des montants fixes à intervalles réguliers, vous réduisez le coût de votre placement, peu importe la direction du marché ou d’un titre en particulier. Un autre avantage des achats périodiques par sommes fixes est qu’ils vous évitent d’investir tout votre argent lorsque les prix sont relativement élevés ou volatils.
L’établissement d’un PPA peut réduire le stress lié à l’épargne et vous aider à faire fructifier votre argent plus rapidement. Investir peut parfois être déroutant, mais les avantages de cette approche sont assez évidents.
