Comment hiverner à la retraite
Rédigé par : Tony Drake, CFP, représentant-conseil en placements
Source : Kiplinger
Pour plusieurs, planifier sa retraite est avant tout une question de destination. On rêve de soleil et de chaleur, sans pour autant vouloir passer chaque instant de sa retraite à la plage.
On les appelle les « hivernants », ceux et celles qui séjournent l’hiver dans le sud et reviennent à la maison au printemps. Lorsque la température chute d’un bout à l’autre du Canada, les hivernants fuient la neige et la glace pour un endroit plus chaud et ensoleillé, tout comme les oiseaux migrateurs qui s’envolent vers le sud en hiver. Ainsi, ils profitent du climat tropical l’hiver et sont près de la famille le reste de l’année.
S’il s’agit de la retraite dont vous rêvez, il y a beaucoup de choses à prendre en considération, notamment le choix de destination, la location ou l’achat d’un logement et le coût de la vie. Toutefois, avec un peu de planification, vous pourriez y arriver.
Où habiter?
Le choix du lieu de résidence compte parmi les plus grandes libertés des personnes à la retraite. Or, l’endroit ou le pays que vous choisissez auront une incidence sur vos finances. On entend souvent : « Ne prenez pas votre retraite là où vous passez vos vacances », et je suis d’accord, surtout parce que le mode de vie des hivernants est différent de celui des personnes qui prennent de courtes vacances.
Par exemple, même si vous aimez partir en vacances à Hawaï, le coût associé à cette destination pourrait vous empêcher d’y vivre pendant des mois. Où que vous décidiez de vous établir, vous devez penser au coût de la vie. Combien coûtent les logements? Quel est le prix moyen d’un loyer? Combien coûteront les déplacements entre votre logement au sud et votre résidence permanente?
Même si les hivernants profitent de nombreux avantages, les dépenses s’additionnent. Les températures chaudes ne peuvent pas être le seul facteur qui influence votre décision. Vous devez déterminer ce qui est important pour vous, car aucun endroit de rêve ne satisfait à toutes vos attentes.
Je dis toujours à mes clients de prendre le temps de lire au sujet des destinations qu’ils envisagent à la retraite. Commencez par dresser une liste des incontournables. Par exemple, êtes-vous à l’aise de vivre à quelques milliers de kilomètres de votre famille pendant plusieurs mois chaque année? Voulez-vous vivre près de la plage ou en ville? Une fois la liste des incontournables établie, vous pouvez commencer à éliminer des endroits pour finir avec celui qui correspond le plus à vos désirs.
Acheter ou louer?
Les hivernants habitent deux logements différents. À chaque endroit, ils doivent donc décider s’ils vont acheter ou louer. L’achat d’un deuxième logement exige un grand engagement. Vous pourriez devoir contracter un deuxième prêt hypothécaire. L’achat d’un deuxième logement signifie également que vous payerez des impôts, une assurance et des frais d’entretien. Consultez votre conseiller et examinez les chiffres. L’achat d’une résidence secondaire entre-t-il dans votre budget? Vous ne voulez surtout pas renoncer à d’autres éléments importants de votre retraite au profit d’une résidence secondaire que vous n’êtes pas en mesure de vous offrir. Il est arrivé que des clients achètent un logement secondaire et finissent par regretter leur décision, soit à cause de l’emplacement, soit à cause du coût.
Si vous décidez qu’il est trop coûteux d’être propriétaire, la location pendant les premières années de la retraite peut être une bonne option. Ainsi, vous vous assurez que l’endroit et le style de vie d’un hivernant vous conviennent. Vous pouvez essayer de vivre dans différents pays ou même dans différentes régions d’un même pays. Vous aurez alors le temps de déterminer exactement où vous voulez vous installer. Un grand nombre de mes clients en sont venus à apprécier la liberté offerte par la location. S’ils n’aiment pas l’endroit qu’ils ont choisi, ils peuvent facilement se relocaliser. Ils n’ont pas à s’inquiéter de préparer leur logement en vue de le vendre.
Pour réaliser votre rêve d’hiverner, il est important de commencer à épargner le plus tôt possible. En faisant appel à un professionnel compétent, vous serez en mesure de fixer vos objectifs d’épargne-retraite, de rester sur la bonne voie pour les atteindre et de préparer vos finances pour mener le style de vie des hivernants. Une bonne planification est essentielle pour faire de votre rêve une réalité.
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