Rédigé par : Edward Jones
Source : Daily Herald; Arlington Heights, Ill.
Vous savez qu’il est important d’investir pour votre avenir, mais vous ne savez pas vraiment comment vous y prendre? Vous aimeriez bénéficier de conseils et de recommandations, mais vous n’avez jamais fait appel à un professionnel de la finance et ne savez donc pas à quoi vous attendre?
Voici quelques axes de travail qu’un conseiller en placements peut suivre :
Évaluation : le conseiller en placements évaluera d’abord votre situation financière actuelle (actifs, revenus, dettes, etc.). Aujourd’hui, les conseillers savent qu’il est nécessaire d’avoir une vue d’ensemble de la vie de leurs clients. Ils vous poseront donc probablement des questions telles que : Qu’est-ce que les placements représentent pour vous? Quelle est, selon vous, votre tolérance au risque? Quels sont vos propres objectifs financiers? Quels espoirs et rêves nourrissez-vous pour votre famille?
Recommandations : ce n’est qu’après avoir bien compris vos besoins, vos objectifs et vos préférences que le conseiller vous recommandera des placements. Il n’existe pas de solutions universelles. Nous vous recommandons d’éviter les conseillers en placements qui prétendent « garantir » des rendements élevés sans risque. Dans ce milieu, les garanties sont rares et chaque placement comporte un risque.
Communication : les professionnels de la finance utilisent divers moyens pour communiquer avec leurs clients, mais n’hésitez pas à contacter votre conseiller si vous avez des questions ou des préoccupations. La plupart des conseillers en placements demandent à rencontrer leurs clients au moins une fois par année, en personne ou par le biais d’une plateforme en ligne, pour examiner leurs portefeuilles de placement. Au cours de cet entretien, le conseiller en placements vous aidera à déterminer si des changements doivent être apportés à votre portefeuille. Toutefois, les conseillers en placements n’attendront pas une année complète avant de contacter leurs clients pour discuter d’une décision de placement potentiellement nécessaire. De plus, en fonction de l’entreprise que vous choisissez, vous pourrez sûrement consulter votre portefeuille en ligne à tout moment.
Technologie : un conseiller en placements peut utiliser divers logiciels pour aider ses clients. Par exemple, il peut déterminer le taux de rendement nécessaire pour atteindre certains de vos objectifs spécifiques et vous aider ainsi à définir votre stratégie de placement. Toutefois, dans la vie, tout peut arriver. Le conseiller est là pour vous montrer, grâce à des représentations hypothétiques, l’issue potentielle de chaque décision, comme clôturer une position avant (ou après) l’échéance prévue ou injecter plus (ou moins) d’argent dans un but spécifique, comme payer les études de vos enfants. Des évènements peuvent survenir à tout moment et bousculer vos plans; c’est pourquoi il peut être utile d’étudier différents scénarios potentiels.
Un conseiller en placements est là avant tout pour vous aider à vous sentir plus en confiance pour atteindre vos objectifs. Dans un sondage mené en 2020, 84 % des investisseurs ont indiqué que le fait de collaborer avec un conseiller en placements les a rassurés sur le plan financier pendant la pandémie de COVID-19. De plus, au cours des périodes de perturbation sur les marchés, comme celle que nous avons traversée cette année, faire appel à un conseiller en placements peut vous éviter de réagir de façon excessive face aux replis des marchés. En cas d’évènements imprévus, par exemple si vous perdez votre emploi, un conseiller en placements peut vous suggérer des mesures à prendre pour éviter que ces évènements aient un impact sur votre stratégie financière. À l’inverse, lorsqu’une nouvelle occasion se présente, qu’il s’agisse d’un héritage ou d’une autre rentrée d’argent, votre conseiller en placements peut vous aider à en profiter.
L’univers des placements est parfois complexe et il peut être difficile de s’y retrouver, d’où l’intérêt de se faire accompagner.
Cet article a été rédigé par Edward Jones de Daily Herald; Arlington Heights, Ill. et sa publication a été autorisée légalement sous licence par Content Marketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, écrivez à legal@industrydive.com.
