Comment les jeunes professionnels peuvent-ils se forger un état d’esprit axé sur la constitution de patrimoine?
Source : The Street Retirement
Les choix que vous faites aujourd’hui, en tant que jeune dans la vingtaine ou la trentaine en début de carrière, peuvent avoir des répercussions de plusieurs millions de dollars sur votre avenir. Dans le cadre de mon expérience de la planification financière auprès de clients de tous horizons, j’ai appris que l’un des éléments clés pour bâtir un patrimoine est de savoir développer un état d’esprit qui tende vers cet objectif. Il est important d’adopter des comportements et des habitudes qui font de la constitution de patrimoine un processus naturel et uniforme. Cet état d’esprit passe par une approche rigoureuse à l’égard des dépenses et des flux de trésorerie liés au mode de vie, par l’importance accordée à un développement professionnel continu, une communication claire entre conjoints et une vision à long terme en ce qui a trait aux objectifs financiers. Examinons ces différents aspects plus en détail.
1. Tenir compte de l’inflation du mode de vie.
À mesure que vous progressez dans les premières années de votre carrière, vous verrez des collègues et des amis s’offrir de plus belles voitures, des maisons plus grandes et des loisirs plus chers. L’envie peut s’immiscer et, avant même d’en avoir conscience, vous vous retrouvez aussi sur Internet à la recherche d’un appartement ou d’une voiture plus haut de gamme. À mesure que s’accroît votre revenu, vos dépenses augmentent tout aussi rapidement. Petit à petit, votre mode de vie devient plus luxueux et donc plus cher.
Ce phénomène s’appelle l’inflation du mode de vie (ce qu’on désigne parfois comme la hausse spontanée du mode de vie). Il ne s’agit généralement pas d’un choix unique et conscient, mais plutôt d’un enchaînement de petites décisions qui s’accumulent au fil du temps. Si votre train de vie augmente de concert avec votre revenu, vous aurez du mal à atteindre vos objectifs financiers à long terme. C’est pourquoi il est essentiel de rester très attentif à ce phénomène d’« inflation du mode de vie » dans votre quotidien.
Bien sûr, l’augmentation des dépenses associées au mode de vie n’est pas une mauvaise chose en soi, mais elle doit être conduite de façon délibérée pour vous apporter joie et satisfaction. Céder à une hausse de votre niveau de vie pour simplement mimer votre entourage peut conduire à des dépenses inutiles et insatisfaisantes. Souvenez-vous qu’il est très facile de laisser l’inflation du mode de vie s’installer, mais il est très difficile de revenir en arrière une fois que l’on s’y est habitué.
En harmonisant vos dépenses avec vos valeurs et vos priorités, vous pouvez créer un mode de vie qui correspond à vos objectifs financiers à long terme.
2. Garder le contrôle de vos liquidités.
Des obligations financières excessives comme le remboursement d’un prêt automobile, du solde sur une carte de crédit et de prêts personnels ou étudiants peuvent rapidement entamer vos liquidités disponibles et vous laisser peu ou pas de marge de manœuvre pour épargner et saisir des occasions de placement. Cet endettement peut pomper vos ressources et peser sur vos finances, c’est pourquoi il est essentiel de le gérer efficacement. Moins vous disposez de souplesse dans votre budget mensuel, moins vous avez d’options pour atteindre vos objectifs financiers. En limitant ces différentes formes de dette, vous vous assurez de garder le contrôle sur votre argent plutôt que d’être à sa merci.
3. Se concentrer sur le développement de vos compétences professionnelles et de votre réseau.
Le perfectionnement continu de vos compétences professionnelles et l’élargissement de votre réseau sont des stratégies fiables pour accroître la valeur que vous apportez à votre employeur et à vos clients. En investissant dans l’autoapprentissage, en vous mettant en quête de mentorat et en mettant en pratique ces compétences nouvelles ou enrichies, vous augmentez la valeur de votre travail et son potentiel de rémunération du même coup.
Même s’il est important d’être attentif à vos dépenses, vous ne pouvez les réduire qu’à un certain point, alors qu’il n’y a aucune limite (en théorie) à ce que vous pouvez gagner. Envisageons une situation hypothétique où vous devez choisir entre recevoir une promotion de 10 000 $ par an ou réduire vos dépenses de 100 $ par mois. Évidemment, dans la réalité, vous pouvez vous efforcer de faire les deux, mais dans ce scénario hypothétique, le choix est évident : vous prenez l’augmentation de 10 000 $. Soyez attentif aux dépenses, mais n’oubliez pas de vous concentrer sur l’augmentation de la valeur que vous apportez au marché et, au final, sur votre potentiel de gains.
Sachez que suivre un nouvel enseignement formel n’est pas nécessairement recommandé. Il peut être utile de poursuivre ses études, mais ce n’est pas toujours le cas, surtout si cela se traduit par une augmentation des dettes d’études. Un enseignement formel ne garantit pas une hausse de votre valeur sur le marché de l’emploi. Si vous envisagez de poursuivre vos études (pour obtenir une maîtrise, par exemple), évaluez soigneusement les coûts, la valeur du diplôme en fonction de votre revenu futur attendu par rapport à votre revenu actuel et le montant de la dette que vous pouvez raisonnablement prévoir à l’obtention de votre diplôme.
Le perfectionnement professionnel ne se fait pas du jour au lendemain, mais tout au long de votre vie. Ne laissez pas vos compétences professionnelles stagner; travaillez plutôt avec patience et constance pour améliorer vos compétences ainsi que vos connaissances et accroître ainsi de plus en plus votre valeur sur le marché. Vous devriez en récolter les fruits par une hausse de votre revenu au fil du temps.
4. Pour les couples : se sentir à l’aise dans les discussions sur l’argent.
Des conversations fréquentes et ouvertes concernant l’argent laissent peu de place aux zones grises et permettent d’instaurer des responsabilités et des objectifs partagés. Envisagez de tenir une « réunion financière familiale » mensuelle au cours de laquelle vous : passerez en revue vos avancées dans la réalisation de vos objectifs à court et à long terme, vérifierez vos comptes et aborderez les différents points de la liste de tâches du mois précédent. Même si ces réunions peuvent être délicates et anxiogènes au départ, vous finirez par acquérir un niveau élevé de transparence et de communication à l’égard de vos finances.
En abordant les conversations financières avec respect et en partageant vos objectifs, vous pouvez établir ensemble les bases solides d’un avenir financier sain. Il est toutefois essentiel d’aborder la question de l’argent avec prudence, surtout lorsqu’il s’agit d’en parler dans un couple. L’argent est un sujet très délicat. Il est important de clarifier que l’objectif est d’œuvrer à l’atteinte d’objectifs communs et d’éviter de rejeter la responsabilité sur l’autre. Pour rendre l’expérience plus légère, essayez d’intégrer un élément agréable, comme déguster ensemble votre dessert préféré pendant la réunion!
5. Développer une perspective à long terme.
Au moment de bâtir votre patrimoine en début de carrière, il n’y a presque rien de plus nuisible à votre sentiment de satisfaction et de motivation que de lire en ligne des histoires de gains de plusieurs millions de dollars dans le cadre d’une opération sur une bourse de cryptomonnaies ou traditionnelle. Ces histoires peuvent être décourageantes et vous faire perdre de vue les progrès que vous avez réalisés dans votre propre parcours. Il est important de se rappeler que de telles histoires sont rares et possiblement fabriquées de toutes pièces. Lorsqu’elles sont vraies, elles sont souvent fondées sur la chance combinée à un degré de risque irresponsable. Même si certains ont de la chance et accumulent de la richesse très rapidement, ce n’est pas de cette façon que la plupart des patrimoines se construisent. La majeure partie s’accumule lentement, sur plusieurs décennies, et non pas en quelques jours.
Gardez le cap à long terme et maintenez une approche rigoureuse de la constitution de votre patrimoine. Ne perdez pas de vue les progrès que vous avez accomplis. Même s’il faudra peut-être des années, voire des décennies, pour bâtir un patrimoine, ce sont vos progrès réguliers et délibérés qui vous conduiront à terme à la réussite financière. Préconisez la patience et la détermination à l’égard de vos objectifs et faites abstraction du bruit.
Cet article a été rédigé par un invité de Retirement Daily de The Street Retirement et sa publication a été autorisée par le réseau d’éditeurs DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.
