Comment construire un portefeuille d’investissement
Quand vient le temps d’investir, une des premières choses à faire consiste à élaborer un portefeuille adapté à votre situation. Un portefeuille est une combinaison d’actions, d’obligations, de liquidités, et de fonds qui investissent dans ces actifs. À première vue, l’élaboration d’un portefeuille peut sembler intimidante, mais vous pouvez y parvenir si vous vous en tenez à un concept bien connu : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
La répartition de l’actif et la diversification sont les deux grands principes qui peuvent vous aider à cet égard. La « répartition de l’actif » consiste simplement à investir votre argent dans différents types de placements pour mieux gérer le risque. En règle générale, ces placements comprennent des actions (aussi appelées des « titres de participation »), des obligations (ou des « titres à revenu fixe ») et des placements à court terme, comme des liquidités.
La « diversification », c’est le fait de répartir votre argent dans chacun de ces types de placements. En investissant dans des entreprises, des secteurs et des pays variés, vous aurez plus de chances d’obtenir un meilleur rendement, puisque la croissance de votre portefeuille ne dépendra pas d’un seul placement.
Les types de placements qui vous conviennent dépendent de plusieurs facteurs importants, notamment votre situation financière, votre tolérance au risque et votre horizon temporel.
Si vous êtes jeune et encore loin de la retraite, vous pouvez vous permettre de prendre davantage de risques. Dans ce scénario, vous pourriez investir la plus grande partie, voire la totalité, de votre portefeuille dans des actions canadiennes et étrangères. Rappelez-vous toutefois que vous devrez pour cela être à l’aise avec les fortes fluctuations des valeurs marchandes, particulièrement à court terme.
Il est probable qu’à mesure que vous vous rapprocherez de la retraite, votre appétit pour le risque diminuera. À cette étape, il est généralement recommandé de commencer à modifier la composition de votre portefeuille pour y inclure davantage d’obligations et de placements à court terme afin de réduire le risque global auquel il est exposé.
Tout cela ne veut pas dire que vous devez acheter et négocier des actions ou des obligations individuelles par vous-même. La plupart des investisseurs obtiennent une exposition aux diverses catégories d’actifs en investissant dans des fonds communs de placement et des FNB, qui leur permettent d’acquérir une grande quantité d’actions et d’obligations avec un seul achat.
Une fois que vous avez établi la composition de votre portefeuille, vous devez effectuer un suivi en le rééquilibrant et en ajoutant à votre épargne au moyen de placements réguliers.
En quoi consiste le rééquilibrage?
Le « rééquilibrage » consiste à surveiller votre portefeuille et à le modifier périodiquement de façon à ce que sa répartition d’actif et sa diversification demeurent conformes à la composition que vous avez sélectionnée. Il s’agit en quelque sorte d’un entretien de routine, un peu comme lorsque vous faites changer l’huile de votre voiture pour améliorer sa performance et la protéger contre des problèmes plus graves dans le futur.
Les « placements périodiques », qui sont en fait des cotisations régulières à votre portefeuille, sont une façon savante de dire que vous devez épargner en respectant votre échéancier. Il s’agit peut-être là d’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour maximiser votre épargne-retraite.
Conseils pour les placements périodiques
- Déterminez à quelle fréquence vous souhaitez investir : chaque semaine, chaque mois ou chaque paye.
- Pour ce qui est du montant à investir, tentez d’en choisir un qui exigera un certain effort de votre part, tout en restant abordable.
- Envisagez d’automatiser le processus en optant pour des dépôts directs ou des virements automatiques. Si vous respectez votre plan, vos cotisations s’additionneront rapidement.
